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Mit Privatversicherungen die Risiken des Lebens absichern

Lebensversicherung, Rentenversicherung, Rechtschutzversicherung, Hausratversicherung, Unfallversicherung und, und, und …. Unterschiedliche Privatversicherungen (PKV) gibt es beinahe so viele wie Sand am Meer. Die Auflistung ließe sich noch endlos weiterführen für so manchen Laien schein der Versicherungsmarkt ein unüberschaubarer Tarifdschungel zu sein. Aber braucht jeder Mensch wirklich jede Versicherung? Welchen Sinn haben die Privatversicherungen überhaupt?

Im Leben verläuft nicht immer alles so, wie man es sich vorstellt und sorgsam plant. Oft läuft es nicht nach Wunsch und persönliche Katastrophen brechen über uns herein. Ungeahnte Ereignisse können plötzlich auftreten und das bisherige Leben eines jeden von Grund auf auf den Kopf stellen.

• Das kann ein Unfall sein, bei dem es nur zu Blechschaden kommt oder viel schlimmer noch zu Personenschäden mit ungeahnten Folgen.

• Das kann ein Wohnungsbrand sein, durch den das bisherige Zuhause unbewohnbar wird. All das, was sich im Laufe des Lebens an Wertgegenständen materieller als auch ideeller Art angesammelt hat, kann auf einen Schlag verloren gehen.

• Das kann eine Krankheit sein, die die Gesundheit so stark einschränkt, dass die bisherige Berufsausübung nicht mehr möglich ist.

• Das kann ein Streit mit Nachbarn, Verwandten oder sonstigen Personen sein, bei dem sich das eigene Recht nicht ohne fachliche Unterstützung – etwa einen Rechtsanwalt – vertreten lässt. Das kostet nicht nur Nervenstärke, sondern auch einen ganzen Batzen Geld.

• Das kann ein Sturm sein, der das gesamte Hausdach abdeckt und mit seiner Naturgewalt den ganzen Dachstuhl zerstört. In den letzten Jahren hat die Anzahl der heftigen Stürme über Deutschland enorm zugenommen. Vielen ist noch der Sturm Kyrill im Januar des Jahres 2007 in guter oder besser gesagt in unguter Erinnerung.

Auch diese Liste uneinkalkulierbarer Risiken ließe sich beliebig um weitere Beispiele verlängern. Sinn und Zweck von Privatversicherungen ist es, in Fällen wie den zuvor genannten zumindest die finanziellen Folgen zu tragen bzw. zumindest abzumildern. Hand aufs Herz: Welcher Versicherungsnehmer hätte schon genügend Ersparnisse, um die Folgen solcher Unglücksfälle aus eigener Kasse zu tragen? Privatversicherungen können zwar nicht dazu beitragen, solche Ereignisse in irgendeiner Form zu verhindern, jedoch verlieren die vielfältigen Risiken, mit denen das Leben unweigerlich verbunden ist, mit Privatversicherungen zumindest den finanziellen Schrecken. Und gemessen an der Höhe der möglichen Schadenskosten vermögen die Privatversicherungen dieses mit verhältnismäßig geringem finanziellen Aufwand, wenn der Versicherungsnehmer sich um eine günstige Versicherung mit gutem Preis-/Leistungsverhältnis bemüht.

Privatversicherungen – Welche in welchem Lebensabschnitt?

Der Bedarf an Privatversicherungen verändert sich im Laufe des Lebens. Während einige der Privatversicherungen ein Leben lang unverändert wichtig sind, gibt es andere Privatversicherungen, die in einigen Lebenssituationen unverzichtbar sind, mit dem Lauf der Zeit aber an Priorität verlieren oder sogar überflüssig werden.

Im weiteren Verlauf dieser Seite werden für die einzelnen Lebensabschnitte die wichtigsten Privatversicherungen kurz vorgestellt. Welche Privatversicherungen für jedermann unabhängig von seinem Lebensalter ratsam sind, erfahren Sie auf den weiteren Unterseiten. Dort finden Sie ausführliche Hintergrundinformationen zu den einzelnen Privatversicherungen wie

• Private Haftpflichtversicherung

• Hausratversicherung

• Rechtschutzversicherung

• Private Unfallversicherung

• Berufsunfähigkeitsversicherung

Privatversicherungen für Studenten

Mit dem Studium beginnt ein neuer, bislang unbekannter Lebensabschnitt. Und auch im Bereich der Privatversicherungen ändert sich mit diesem Schritt so einiges. Als Schüler ohne eigenes Einkommen war man im Allgemeinen über die Privatversicherungen der Eltern - meistens sogar ohne Beitragszuschläge wie etwa in der privaten Haftpflichtversicherung - mitversichert. Das ändert sich nun teilweise und es ist an der Zeit, sich um eigene Abschlüsse in Sachen Privatversicherungen zu kümmern.

Die wichtigsten Privatversicherungen für Studenten sind:

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Gerade für Studenten besonders wichtig, denn während des Studiums hat man noch keinen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung, falls es durch Krankheit oder Unfall zu Erwerbsunfähigkeit kommen würde. Das heißt im Fall der Fälle würde man ohne einen Cent an Einkommen dastehen. Das gleiche gilt übrigens auch für die ersten fünf Jahren als Berufsanfänger, denn Grundvoraussetzung für die Erwerbsminderungsrente sind Beitragszahlungen für 60 Monate.
  

• Private Haftpflichtversicherung, denn ein Missgeschick kann unabhängig vom Lebensalter unvorhersehbar kostspielige Folgen haben. Diese Versicherung sollte daher ein unbedingtes Muss sein. Gut, dass sie günstig zu haben ist. Meistens ist man über die Versicherung der Eltern mitversichert.
  

• Krankenversicherung: ohne die geht es nicht, da sie gesetzlich vorgeschrieben ist. Es gibt jedoch mehrere Versicherungsmöglichkeiten. Da wäre zum Einen die Pflichtversicherung in einer gesetzlichen Krankenkasse, von der man sich in den ersten drei Monaten nach Studienbeginn befeien lassen kann, um sich über eine private Krankenversicherung abzusichern, wenn man Wert auf besseren Versicherungsschutz legt und auch die dafür notwendigen finanziellen Mittel aufbringen kann.

• Private Unfallversicherung: Die wenigsten Unfälle passieren in direktem Zusammenhang mit dem Studium – dann käme die gesetzliche Unfallversicherung dafür auf – sondern während der Freizeit. Deshalb ist die private Unfallversicherung ähnlich wichtig wie die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Auf eine Hausratversicherung kann in den meisten Fällen während der Studienzeit verzichtet werden. Es sei denn, der momentan vorhandene Hausrat hat einen höheren Wert, den es zu versichern gilt. Priorität sollten jedoch die vorgenannten Versicherungen haben.

Privatversicherungen für Familien

Wenn aus einem Paar eine Familie wird, und Kinder den Lebensalltag bunter machen und bereichern, sollten Sie sich erneut Gedanken über erforderliche Privatversicherungen machen, um Ihre Familie vor finanziellen Risiken zu schützen.

Die wichtigsten Privatversicherungen für Familien sind:

• Private Haftpflichtversicherung: Wenn die Kleinen Schabernack treiben, kann es für die Eltern schnell richtig teuer werden, denn „Eltern haften für ihre Kinder“. Wie gut, dass der Nachwuchs kostenlos in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichert ist.

• Altersvorsorge: Ob die gesetzliche Altersvorsorge im Ruhestand ausreicht, ist für viele fraglich. Der Staat fördert private Altersvorsorge durch Zulagen und steuerliche Vorteile.
  

• Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und Krankengeldversicherung: damit Sie Ihre Lieben versorgt wissen, falls Ihnen etwas zustößt. Kann als Kapitalbildende Lebensversicherung gleich mit der Altersvorsorge gekoppelt werden.
  

• Private Unfallversicherung für Kinder: Im Bereich der Unfallversicherung gilt es jetzt auch die Kinder gegen - bleibende -Unfallschäden zumindest finanziell mit abzusichern.

• Hausratversicherung und Gebäudeversicherung: Wer Wohneigentum besitzt, sollte dieses kostspielige Gut auch entsprechend mit einer Gebäudeversicherung – minimal Feuerversicherung – absichern. Auch der Wert des Hausrats steigt im Laufe der Jahre und kann für wenig Geld durch eine Hausratversicherung vor vielerlei Gefahren geschützt werden.

Privatversicherungen für Senioren

Der Versicherungsbedarf im Ruhestand ähnelt dem einer Familie. Allerdings sind Privatversicherungen wie Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankengeldversicherung jetzt ebenso überflüssig wie die Altersvorsorge.

Die wichtigsten Privatversicherungen für Senioren sind:

• Private Haftpflichtversicherung, denn auch das Alter und die damit verbundene Erfahrung bewahrt nicht vor Missgeschicken und deren manchmal oft kostspieligen Folgen.

• Gebäudeversicherung – für alle Immobilienbesitzer nur zu empfehlen

• Hausratversicherung: So bleibt das Hab und Gut auch im Ruhestand vor Feuer, Wasser und Diebstahl geschützt.

• Private Unfallversicherung speziell für Senioren: Absicherung gegen die Mehrkosten bei Invalidität infolge eines Unfalles. Besondere Seniorentarife mit Hilfeleistungen nach einem Unfall, Oberschenkelhalsbruch oder Herzinfarkt sind gegen Zuschlag möglich.